Få 10 råd til investering

Sæt dig godt ind i de ti råd (foto formuepleje)

Sæt dig godt ind i de ti råd (foto formuepleje)

Gode investeringer er dejlige – og råd til at sætte en retning i, hvordan der med fordel kan investeres, er rare, at have med i sine overvejelser inden man begiver sig ud i investeringsjunglen.

Hermed en række gode af slagsen. Held og lykke med dit investeringsprojekt.
Investeringsrådgivning er godt – det giver pejling og retning i porteføljen
Investeringsrådgivning til dig der selv gør det – kan være det der får porteføljen til at vokse og gro. Vækst og dermed forøgelse af formuen er formålet.

  1. Du skal ikke investere i aktier medmindre du har mere end 100.000 kroner, at gøre godt med. Du skal ikke have gæld, og du skal ikke have behov for at bruge de opsparede penge nu og her – eller inden for kort tid.
  2. Bevar en stor grad af ydmyghed – du ej heller din rådgiver er smartere end markedets andre aktører er.
  3. Bliv aldrig den der gambler med midlerne – din opsparing skal altid være langsigtet, og det giver aldrig mening, at tage chancer og lade det hele gå op i risiko på et super-volatilt aktiemarked.
  4. Hold fokus på omkostningsniveauet – se på både handelsomkostningerne og alle de andre omkostninger, der påvirker dine køb. Køb alle aktier direkte gennem netbanken IKKE gennem en investeringsforening – det bliver for dyrt med omkostningerne – og køb for minimum 20.000 kr. af gangen – ellers tager handelsomkostningerne for meget af din formue.
  5. Søg aktieselskaber, primært de danske, der indirekte har en global eksponering.
  6. Hav en klar strategi: Stabel dine aktier. Køb og behold. Den afventende eller passive strategi giver faktisk de bedste resultat i længden – også bedre end det de meget aktive investorer praktiserer med at købe og sælge – og dermed at være ude og inde af markedet – hele tiden.
  7. Spredning i risiko via forskellige sektorer er vigtigt. Hav 15 til 20 papirer i store velbeskrevne selskaber, det er det mest attraktive.
  8. Hvis du alligevel vælger, at investere gennem en forening, så tag én ud, der har en global og passiv investering – se først og fremmest på foreningens omkostningsstruktur – ikke på et samlet historisk og dermed retrospektivt afkast.
  9. Husk privatøkonomien nu og da; ændringer, der får betydning – skat, stigende boligudgifter, ændringer i renter på boliglån eller andre ting, der skal tages højde for i det samlede privatøkonomiske billede, er vigtige.
  10. Bliv aldrig for duperet af ”highlightede” selskaber, der er på vej til, eller lige er blevet lanceret til børsen – måske er de simpelthen blot shinet op til børsintroduktion.

Klik her for mere viden om investering.
Læs meget mere om at investere her:

Investering: Gå til en professionel kapitalforvalter

Aktieinvestering: Disney har været sjov for de danske PFA kunder

Investér og hav føling med formuen

Investering: Gå til en professionel kapitalforvalter

Få hjælp fra en professionel du stoler på (formuepleje.dk)

Få hjælp fra en professionel du stoler på (formuepleje.dk)

Den uvildige porteføljeforvalter skal kunne give dig tryghed og klare linjer i forhold til, hvordan hans eller hendes aflønningsstruktur er sat sammen. Der skal kommunikeres klart, for du skal kunne stole på, at den, der skal forvalte din formue, har samme anliggende som du selv; at øge og bevare din kapital. Egentlig er det simpelt: Har rådgiveren selv sat penge i produkterne, så er det et kæmpe plus og en fantastisk anbefaling – ja, faktisk skal man undlade at investere i produkter, som kapitalforvalteren ikke selv har investeret i.

Rådgivning, skat og investering

Kvalitet og sikkerhed skal være i højsæde, og der skal være en ordentlig risikovurdering, som man kan stole på og læne sig op af hos kapitalforvalteren. Den rådgivning eller de investeringsprodukter, der bliver tilbudt skal være godt beskrevet, regnskaber og CSR skal være tilgængeligt, ligesom det skal være gennemskueligt, hvad der reelt tilbydes og om rådgivningen virkelig er helt uvildig. Det er også en stor fordel, at finde sig en kapital- eller formueforvalter, der er inde i skatterådgivning, og som kan opregne de fordele og ulemper, der er ved at opstille i forskellige skattescenarier.

Få en second opinion

Det er en stor tillidssag at lade andre investere formuen. De formelle ting skal være på plads – der skal være gennemsigtighed i, hvad forvalterne siger og gør, der skal være en track-record, som man kan veje tingene op mod og se linjer gennem. Rådgiveren skal naturligvis også være certificeret på den rigtige måde og have finanstilsynets blåstempling. Når alt dette er på plads, er det forholdsvist nemt at søge en second opinion, at sammenligne med.

Klik her og få mere information om at investere.

 

Du kan også læse mere her på bloggen:

Aktieinvestering: Disney har været sjov for de danske PFA kunder

Investér og hav føling med formuen

Investering: Op af benchmark eller efter den aktive strategi?

Investor: Glem de hurtige afkast

Lav dine investeringer langsomme og sikre (foto viauc.dk)

Lav dine investeringer langsomme og sikre (foto viauc.dk)

Glem at jage efter de hurtige afkast og glem jagten på de hurtige penge – søg i stedet efter en god spredning og variation i din gennemarbejdede portefølje.

Når du vil være en succesfuld investor, skal du glemme jagten efter de hurtige gevinster; for blandt de garvede investorer sammenlignes det med at tisse i bukserne for at holde varmen.

De langsomme investeringer

Særligt obligationsinvesteringer er langsomme, men det er de solide aktieinvesteringer i multinationale udenlandske selskaber faktisk også. Det handler simpelthen om at have tålmodigheden i orden og være afventende. Det stemmer også meget godt overens med at det – både på den korte og på den lange bane – er for dyrt at handle værdipapirer for ofte. Der skal betales arbitrage, og man går glip af de opture, som er på vejen.

Se langt

Stræben efter at se en klar og tydelig bundlinje med sorte tal kan få den, lidt for risikovillige investor, til at satse for overdrevent på at jage de hurtige penge. Og det kan resultere i, at man let kommer til at sigte efter gårsdagens resultater – derfor husk altid – lige meget hvad:

  • Den gyldne regel siger jo, som bekendt, at historisk afkast ikke er identisk med fremtidigt afkast.
  • Lad dig ikke lede af investeringsmæssige ”buzz words”, som ”ny økonomi”, ”uanet vækstpotentiale i disse aktier” eller ”sikker investering” osv.
  • Søg vejledning hos professionelle i at investere.
  • Læs ind om aktier og obligationer.
  • Følg nyhedsstrømmen og bliv klogere på makroøkonomiske faktorer.
  • Udvælg nogle aktieselskaber, gerne multinationale, som du følger gennem en periode.
  • Vælg altid spredning i porteføljen.

Læs meget mere om at investere her: http://www.Formuepleje-merkur.dk

Læs mere om investering her:

Investér og hav føling med formuen

Investering: Op af benchmark eller efter den aktive strategi?

Undgå de værste investeringsmæssige fælder

Aktieinvestering: Disney har været sjov for de danske PFA kunder

Der gemmer sig mange penge bag den festilige koncern (formuepleje.dk)

Der gemmer sig mange penge bag den festilige koncern (formuepleje.dk)

Et trecifret milliontal – så god har Disney-aktien været for de danske pensionskunder under PFA hatten. Aktieinvesteringen i Disney løber op i 700 millioner danske kroner – på bare 11 måneder har det givet et afkast på hele 135 millioner danske kroner – Så danske pensionskunder jubler ekstra meget over Disney Sjov.

Markant flere Disney aktier på danske PFA hænder

Faktisk er Disney-aktien en af de største poster i PFA’s globale aktieportefølje. Igennem mere end 10 år har Disney-aktien været en del af PFA investeringerne og for 20 måneder siden øgede den danske pensionsmastodont sin andel af Disney-aktier markant. Og det har altså været en rigtig god investering.

Fantastisk flot værditilskrivelse

Siden 1999 blev til 2000 er der sket ting og sager i den amerikanske organisation – Bloomberg kan berette om, at aktien er steget med 354,8 procent siden bunden blev nået i aktiemarkedet, foråret 2009. Til sammenligning er S&P500’s indeks kun steget med 167,3 procent. Det er en uhyre flot værditilvækst, som nok er værd at give opmærksomhed.
Meget mere end tegneserier og –film

Aktieselskabet Disney startede som producent af tegnefilm. I dag spænder man bredt over film, radio, tv-kanaler og sågar også sport. Gennem det sidste stykke tid har tegneseriekoncernen satset stort på film, idet man har købt Marvel Entertainment til den nette sum af 4,24 milliarder dollars OG senest også legendariske Lucasfilm til 4, 1 milliarder dollars.

Klik ind og læs meget mere om aktieinvestering

Læs mere om investeringer her:

Investering er en langsigtet aktivitet

Investering: Op af benchmark eller efter den aktive strategi?

Investering er en langsigtet aktivitet

Investér og hav føling med formuen

Tænk dig om og sæt dig ind i markedet før du investerer (foto formuepleje.dk)

Tænk dig om og sæt dig ind i markedet før du investerer (foto formuepleje.dk)

Put your money where your mouth is … Investering handler om, at du skal være de steder, hvor du har føling med dine investeringer og ikke glemmer, at holde godt øje med værdierne. Der hvor du kan mærke, hvad du skal leve af – altså der hvor det har konsekvens, hvad der er i porteføljen. Det gamle ”saying” der så kækt lyder: Put your money where your mouth is – siger faktisk det hele.

Det handler kort sagt om at have den rigtige føling med formuen – have hånden på kogepladen, så du ved hvor der skal sættes ind og hvornår det er tid til måske at sadle om og finde nye veje.

Med proffe øjne

Volder det problemer eller alt for mange spekulationer, så er det muligt, at entrere med en professionel og øvet formueforvalter. Med øjne der er vant til, at se på formueforøgelse, får du et asset mere på formuen. Mens forvalteren passer formuen, så pengene vokser til flere, har du tid til at lave noget helt andet.

Selv investeret

Det professionelle blik eller den prof tilgang til formueoptimering er en god vej at gå, når der er tale om, at skabe den bedste forrentning. Den dedikerede forvalter har let ved at rykke på bevægelser i markedet, og har du sikret dig at det er en forvalter, der selv investerer i det samme, så er du på rette vej i forhold til at få investereret i noget der kan betale sig. Det lille spørgsmål: ”Har du selv investeret penge i dette?” er rigtig godt at stille. På den måde ved du, om din nye wingman ud i kapitalforvaltning har samme intentioner, og dermed samme mål, som du selv, og det er da et godt sted at starte.

Klik og læs om pleje af formuen og forvaltning af kapital.

Investeringer: Hvad er “Benchmark”?

Investering: Op af benchmark eller efter den aktive strategi?

Tid til en ny seng? Du komme igennem mange (foto probwise.ag)

Tid til en ny seng? Du komme igennem mange (foto probwise.ag)

Hvordan investerer man bedst muligt? – skal man investere selv eller gå gennem en professionel kapitalforvalter? Investér i tråd med benchmark eller udenfor? – Det afhænger alt sammen af økonomi, målsætning og om hvordan ens risikoprofil er for fremtiden.

Morningstar analyserer investeringsforeninger og kapitalfonde.  Og her kan man læne sig op af de analyser, som er udarbejdet, og som søger at give et overblik over og en holdning til, hvad der er rigtigt og forkert.

Aktiv eller passiv?

Hvorvidt strategien er aktiv eller passiv – det vil blandt andet sige; følger det gængse benchmark eller ej, er ikke konstant, det er noget, der skifter. Ændres der strategi, ændres der også i, om porteføljen skal være aktiv eller passiv.  Hvor den passive strategi følger benchmark er den aktive strategi et kontinuerlig stillingtagen til om et papir er godt, validt, rigtigt prissat, har potentiale til en værditilskrivelse eller ikke.

For den, til tider, fastlåste investeringsforening er det ofte svært at bevæge sig ud over at have mere end 60 procent i aktive allokeringer – og det er grænsen 60 procent, der er det der regnes for at være skillelinje mellem at være en aktiv eller en passiv investeringsstrategi.

Aktiv og samtidig passiv

Vælges der aktier ud, er de i sig selv aktive og fluktuerende og kombineres de med obligationer, der er en mere langsom og knapt så omsættelig investering, har man faktisk et afsæt, der både indeholder de aktive og de passive investeringsstrategier under ét. Med den rigtige rettidige omhu er aktier og obligationer en god vej at gå, når der skal investeres.

Læs om at investere efter en aktiv eller en passiv strategi her: www.formuepleje-invest.dk

Aktier i kombination med obligationer

Det er en god idé at anskaffe sig begge når man investerer (foto formuepleje.dk)

Det er en god idé at anskaffe sig begge når man investerer (foto formuepleje.dk)

Det er meget vigtigt, at du husker, at blande dine investeringsprodukter, når du placerer dine midler. Der skal simpelthen både købes aktier og obligationer, for at du får den helt rigtige sammenkobling af aktiver i investeringsverdenen.

Investeringer: Hunter eller farmer?

Balance. Og du bestemmer selv med hvilken risikoprofil, der skal ageres. Udadvendt og opkøbende eller indadvendt og samlende – Hunter eller farmer – det er en smags- eller temperamentssag, men også i meget høj grad et spørgsmål om at kunne aflæse, hvordan finansmarkederne arter sig og – kan man sige; i hvilken retning vindene blæser. Vigtigt er det at vide, at der er flere veje at gå.

Andel af aktier er identisk med grad af risiko

Der hersker ingen tvivl om, at med en kerne af obligationer er ankret smidt ud for sikring og stabilisering af porteføljen. Dertil skal der lægges en andel aktier – alt efter, hvor risikovillig du vælger at være. Jo flere aktier du har – jo, mere risiko påtager du dig reelt set – så du skal være bevidst om dine til- og fravalg.

Skalér op eller ned

Aktiedelen kan der skrues op eller ned for, alt efter appetitten på risiko og efter hvordan den faktuelle situation ser ud på finansmarkederne. Måske er den Paretooptimerede investeringsmodel lige noget for dig, fordi den ligger godt i forlængelse af dine tanker om at være investeret i værdipapirer. Eller måske kan du se helt andre fordele i at sammensætte investeringerne på en helt anden måde, så du får nogle andre muligheder for at strukturere dine midler.

Se mere om, hvordan man kan sammensætte en portefølje hos Formuepleje-invest.dk

Læs mere om hvorfor du altid skal investere langsigtet her

Investering er en langsigtet aktivitet

Der er stor forskel på investering i aktier og obligationer

Der er stor forskel på investering i aktier og obligationer

Ankeret i din formue skal gerne være den solide og velovervejede kerne af obligationer – allerhelst i dansk realkredit eller også i statsobligationer.

Solide obligationer

Fordi volatiliteten eller udsvingene, om man vil, er så forholdsvis små , når man ser obligationer overfor aktier, så er det altså disse investeringer i obligationsmarkederne, hvor mursten eller stat står på mål bag, som er det der kan være det solide eller knapt så foranderlige ved din porteføljes sammensætning.

Vilde aktier

Udover det solide og kontinuerlige, som obligationerne repræsenterer, så skal der også investeres i aktier og det er en noget mere fluktuerende størrelse, idet aktiemarkederne har det med at løbe både op og ned – nogle gange i en ekstrem høj fart – så høj fart, at investorernes iver efter at sælge, kan minde om en lemmingestrøm, hvor alle desperat løber i den samme retning.
Netop derfor er der mange mennesker, der måske er lidt ængstelige i forhold til at investere deres formue i aktier – måske værdien forsvinder over night? Men hundredårsstormen eller finanskrisen, som den blev oplevet, er ikke normalen – det var en yderst ekstrem situation, som man ikke må lægge til grund for ikke at ville investere i aktier. Dertil er afkastet for investoren alt for fordelagtigt – set i det lange perspektiv.

Historisk set mest fordelagtigt

Aktieinvesteringer har historisk set været det, der har præsteret mest afkast eller i investeringssprog, alfa over tid. Her skal det nævnes, at man både skal have vækst- og valueaktier i sin portefølje; for derigennem når man til, at være godt repræsenteret i vidt forskellige virksomhedstyper.

Læs mere hos formuepleje.dk

Undgå de værste investeringsmæssige fælder

Vær altid bevidst om risikoen ved at investere (foto morganadvisors.com)

Vær altid bevidst om risikoen ved at investere (foto morganadvisors.com)

Makro- og mikro – investering er en svær disciplin, som man skal være dygtig til, hvis man skal skabe sig et overhead eller et ordentligt afkast, som kan få formuen til at vokse.

Det at være investor er en meget svær og til tider indviklet disciplin, som kan være forbundet store udfordringer og svære måder, at agere på. En række ting skal man holde sig for øje:

  • Fald ikke i investeringsfælderne.

Der er nogle enkle ting, som du skal have klart fokus på, når du investere:   Tid, risiko og beløb.

  • Lad dig ikke dupere af fortidigt afkast i et aktieselskab.

Tjek op på, hvordan track-record har været i de selskaber du investerer  i –OG når du har den viden, så vær vidende om, at det fortidige afkast ikke er en garanti for fremtidige afkast i et børsnoterest selskab.

  • Husk at få skabt spredning i porteføljen.

Der skal være mindst 20 selskaber, som du er investeret i – ellers har du ikke tilstrækkelig med spredning i din portefølje, og så er du alt for sårbar overfor de udsving, der uden tvivl kommer, når man begiver sig ud i at investere.

  • Før statistik over hvilket afkast, der kommer ud af dine anstrengelser.

Det er vigtigt hele tiden at vide, hvad der er rigtigt, og hvad der er forkert, når man investerer sine frie midler – og sin pensionsopsparing – for den sags skyld.

  • Vælg rigtig profil for dit valg af risiko

Når du regner med, at du er godt på vej til at investere, så er det vigtigt lige at give dine valg et ekstra eftersyn; for er den horisont, du har til at investere efter lang – altså ud over 10 år – så kan du altså godt være rimelig risikovendt uden, at det kommer til at skade dig og dine investeringer.

Læs mere om investering her

Investeringer: Hvad er ”Benchmark”?

invester kun det du kan undvære (foto taenk.dk)

invester kun det du kan undvære (foto taenk.dk)

Benchmark – er en generel form for sammenligningsgrundlag – begrebet bruges især indenfor EDB og indenfor finansstoffet. Og stort set alle investeringsfolk bruger begrebet konstant – for det er et parameter, man måler sine resultater op mod.

Ordets oprindelse

Oprindeligt er et ”benchmark” et begreb, der blev brugt, når man var udøvende snedker: Når en snedker havde brug for at huske et bestemt mål, i forbindelse med udformningen af et givent produkt, lavede han et mærke et ”mark”, i sin høvlebænk ”bench” – deraf blev begrebet benchmark opfundet. Helt simpelt.

Markedsindeks er et benchmark

Når det handler om brug af begrebet indenfor finans, så er et benchmark et markedsindeks for handel af specifikke aktier – sammen med afkastet for selvsamme, bruger man til at bestemme, om en investering er positiv eller negativ.

Det relevante indeks – til sammenligning

Indenfor alle områder eller afdelinger – findes der sammenligningsgrundlag, eller benchmark, som hører med til den enkelte afdeling – benchmarket – står for udviklingen i de gældende investeringszoner. Et indeks, som kunne være relevant, hvis man for eksempel står for at skulle investere i danske aktier, vil være Københavns Fondsbørs Totalindeks  – her er hele udvalget af danske aktier nemlig repræsenteret, og på den måde er det muligt at få skabt sig et overblik – inden man køber papirer – eller i det hele taget bevæger sig ind i investeringsjunglen, der har så  mange tilbud. Ganske som snedkeren, der sætter sine målemærker på høvlebænken, for at man kan fremstille et produkt, der passer til det ønskede.

Klik for mere om investering og aktier